Dépôts fractionnés entre agents
Cinq agents, un seul compte, chaque dépôt juste en dessous du seuil de déclaration, le tout en 24 heures.
Réception
Arrive par API. Chiffrée dès l’arrivée. Conservée comme preuve.
Surveillance LBC et fraude · Afrique de l’Ouest
Chaque transaction, tracée.
Arrêtez la fraude avant que l’argent ne parte.
Repérez le blanchiment dissimulé sur plusieurs mois.
Clôturez chaque dossier preuves à l’appui.
- Conçu pour le mobile money et les agents
- En SaaS ou dans votre réseau
- Chaque décision démontrable
Nº 2026 · 000 482 913examiner
Dépôt MoMo · Agent 0417GHS 4,950.00
- Règle
- B2 · Dépôts fractionnés entre agents
- Version
- v7 · approuvée par un 2e valideur
- Fenêtre
- 6 agents · 24 h · GHS 29,400
- Transmis à
- Dossier SP-2026-000123 · analyste de niveau 1
- portefeuilleXOF 11,939autoriser
- USSDNGN 33,151.92autoriser
- agent TPENGN 68,316.94autoriser
- GIPGHS 3,373.08examiner
- agentGHS 620.52autoriser
- agentXOF 49,974examiner
- agent TPENGN 637,866.69examiner
- agentXOF 150,985examiner
- MoMoGHS 1,378.16examiner
- carteGHS 848.54autoriser
- portefeuilleXOF 2,599autoriser
- NIPNGN 42,272.86autoriser
- MoMoGHS 3,294.17examiner
- portefeuilleXOF 21,077autoriser
- carteGHS 333.01autoriser
- NIPNGN 61,340.33autoriser
- carteGHS 7,772.10examiner
- agent TPENGN 50,540.02autoriser
- MoMoGHS 6,379.09bloquer
- carteGHS 302.54autoriser
- carteXOF 45,210examiner
- MoMoGHS 143.21autoriser
Le problème
Les volumes ont grandi plus vite que les équipes de conformité.
- 01
Trop de transactions pour tout lire.
Des millions de petits paiements chaque mois. Les rapports de seuil noient les rares opérations qui comptent.
- 02
Des typologies que les outils étrangers ignorent.
Dépôts d’espèces fractionnés, changements de carte SIM, portefeuilles utilisés comme comptes de passage. Les règles conçues ailleurs ne les recherchent pas.
- 03
Les régulateurs veulent des preuves.
Pas « nous l’avons examiné ». Ce que la règle a vu, qui a décidé, qui a approuvé, et quand.
Fonctionnement
Une transaction. Un seul enregistrement. Cinq étapes.
La déclaration que signe votre MLRO renvoie aux données exactes et à la version de règle qui la fondent.
- 01
- 02
Évaluation
Des règles versionnées la confrontent à 180 jours d’historique.
- 03
Alerte
Les déclenchements sont regroupés par client. Les exemptions approuvées s’appliquent.
- 04
Enquête
Un dossier, un responsable, un délai de traitement et une chronologie non modifiable.
- 05
Déclaration
Une déclaration de soupçon rédigée à partir du dossier, approuvée par une seconde personne.
Temps réel
Décidez avant que l’argent ne parte.
Votre switch interroge avant d’autoriser. La réponse revient, motifs à l’appui.
- Autoriser, examiner, bloquer ou demander une authentification renforcée
- Contrôles de vélocité, d’appareil et de bénéficiaire servis depuis la mémoire, pas depuis la base de données
- À vous de choisir, si un composant est en mode dégradé : autoriser, ou retenir pour examen
Une décisionobjectif p99 ≤ 50 ms
0 ms2550 ms
examinerH2 · nouvel appareil, nouveau bénéficiaire, montant élevé
A posteriori et planifié
Voyez ce qui n’apparaît qu’au fil des mois.
Les règles remontent sur 180 jours sans solliciter votre système bancaire central.
- Fractionnement et comptes dormants qui se réveillent
- Flux convergents, divergents et circulaires
- Objectif : alerte visible en moins de 5 secondes (p95)
Historique du client60 derniers jours sur 180
seuil de déclaration
alerteB1 · 6 dépôts de 9 500 à 9 900 GHS en 6 jours
Conçu pour la façon dont l’Afrique de l’Ouest fait circuler l’argent.
Portefeuilles mobile money · réseaux d’agents · virements bancaires instantanés · USSD
Packs par marché
Les typologies de chaque marché, prêtes à l’emploi.
Chaque marché a son propre pack. Ici, celui du Ghana, gh-psp, avec les schémas de fraude propres au mobile money et aux agents. Le Nigeria et les États de l’UEMOA ont les leurs.
Changement de carte SIM, puis paiement sortant
Une nouvelle carte SIM, un code PIN réinitialisé et un transfert important vers un nouveau bénéficiaire, en quelques minutes. Bloqué avant que l’argent ne parte.
Collecte, puis dispersion
Des dizaines de petits paiements entrants, quelques gros paiements sortants, et un solde revenu près de zéro en une journée.
Chiffres donnés à titre d’illustration. Les seuils sont calibrés avec chaque établissement.
Le produit
Un espace de travail que votre équipe a envie d’ouvrir.
Les décisions en direct, le pouls de la conformité et tous les dossiers ouverts sur un seul écran. Double authentification dès le premier jour.
Voir toutes les fonctionnalités →
Envie de le voir sur vos propres données ?
Réserver une démonstration →Bibliothèque de règles
167 règles de départ. Ajustées par votre équipe.
Modifiez un seuil sans attendre une nouvelle version du logiciel. Chaque modification est versionnée et approuvée par une seconde personne.
A
Seuils et déclarations
Espèces de montant élevé, opérations transfrontalières, plafonds par niveau KYC
B
Fractionnement
Dépôts juste en dessous d’un seuil, répartis entre plusieurs agents
C
Vélocité et comportement
Pics d’activité au regard du profil habituel du client
D
Réseaux de mules
Flux convergents, divergents ou circulaires, appareils partagés
E
Géographie
Juridictions à haut risque, déplacements impossibles
F
Marquages de risque
PPE, personnes sanctionnées, listes noires
GPacks par marché
Mobile money et agents
Anomalies d’agents, retrait juste après un dépôt, changement de carte SIM
H
Fraude par carte et en ligne
Test de cartes, prise de contrôle de compte, nouvel appareil et nouveau bénéficiaire
I
Entreprises et marchands
Chiffre d’affaires très supérieur au déclaré, abus de remboursements
Dix-neuf packs à ce jour : core (24 règles), fraud (11), global-fatf (8), le Ghana (gh-psp 14, gh-bank 10), le Nigeria (ng-psp 9, ng-bank 8), l’UEMOA (uemoa-emi 8, uemoa-bank 8), et deux packs chacun pour la Sierra Leone, le Liberia, la Gambie, la Guinée et le Kenya (86 règles au total), certaines règles étant communes aux deux packs d’un même pays. Les chiffres des packs de ces cinq derniers pays proviennent de nos recherches et doivent encore être vérifiés avec des juristes et chaque régulateur. Les seuils sont calibrés avec chaque établissement avant la mise en production.
Sécurité et résidence des données
Conçu comme un coffre-fort, parce qu’il en abrite un.
- Vos données restent là où vous en avez besoin. En auto-hébergement, ou en SaaS rattaché à une région.
- Données personnelles chiffrées dès leur arrivée. Une clé distincte par établissement.
- Cloisonnement dans la base de données. Sécurité au niveau des lignes sur chaque requête.
- Double validation, imposée. La base de données refuse toute auto-approbation.
- Double authentification activée par défaut. Argon2id, verrouillage des comptes, limitation du débit.
Objectifs techniques
15 000transactions par seconde en pointe
≤ 50mstemps de décision côté serveur (p99)
180joursd’historique derrière chaque règle
Ce sont les objectifs pour lesquels la plateforme est conçue et testée. Nous les confirmons sur vos volumes réels lors d’un pilote ; il ne s’agit pas de mesures relevées en production.
Étape suivante
Voyez SpeculaPro sur vos propres transactions.
Parlez-nous de votre établissement, de vos volumes et de votre régulateur. Nous vous présenterons la plateforme et discuterons d’un pilote.